银监会8月14日公布数据显示，截至今年二季度末，商业 银 行 不 良 贷 款 余 额 为5395亿元，其中，上半年新增不良贷款余额为466亿元。值得注意的是，在不良贷款中，浙江、江苏、山东三省的不良贷款余额则达2471亿元，占全国不良贷款总量的45%左右。特别是今年上半年，又新增310亿元，占全国新增总量的60%以上。

江浙地区不良贷款持续上升的原因，主要是因为前些年钢贸、光伏等行业过度投资、过度发展，在整个经济形势出现下滑、出口严重受阻的情况下，难以正常运行，甚至出现老板跑路现象。

那么，不良贷款持续上升，是否意味着风险就将爆发呢？显然，还不需要有这样的担心。因为，与2008年以来银行的新增贷款相比，比例还是相当低的。倒是不良贷款的上升，可能引发银行对实体经济的进一步“不信任”，从而进一步减少对实体企业的信贷支持，甚至加大抽血力度。

众所周知，2008年以来的这一轮信贷投放大爆发，受益的并不是实体经济，而是政府融资平台和开发商。也就是说，实体经济得到的信贷支持，不仅没有增加，反而相对减少了。特别是中小企业和小微企业，更在政府融资平台和开发企业的大力“吸金”中，一个个变得更加面色苍白。

而面对不良贷款的持续上升，许多银行也抓紧了对实体企业的信贷管控，严格控制新增贷款，且贷款条件苛刻。存量贷款则能收则收、能抽则抽，导致多数实体企业陷入严重的资金困境。

尤其值得注意的是，在中央加大对实体经济的支持力度，放宽实体企业直接融资条件，拓宽实体企业直接融资渠道，加快实体企业债券发放步伐的同时，银行却利用手中掌握的权力，进一步给实体企业施压。如企业通过发放债券获得的资金，只要经过银行之手，就必须附加一部分银票。否则，银行就以种种理由减少对企业的资金供应，放慢债券资金的发放速度，导致许多企业名义上获得了低利率的债券资金，实际上真正拿到手的资金也是“高利贷”。如果企业不同意拿上部分银票，银行还会立即要求企业偿还其他贷款。

随着银行不良贷款的上升，可以肯定，相关银行一定会更加变本加厉地从企业身上将“损失”补回来。那么，上浮利息、贷放银票、收取种种费用等方面的行为，也会进一步加剧。在这种情况下，企业更加难以生存。

眼下，为了帮助实体企业、特别是中小企业和小微企业摆脱困境，中央已采取了包括减税、放宽上市再融资条件等一系列政策措施。如果这些政策措施得不到银行的配合与支持，那么，所有这些政策措施，都有可能打水漂。是的，银行也需要防范金融风险，控制不良贷款，但是，难道因为一时的利益，将实体企业全部压垮，银行的风险就可以得到防范了吗？不良贷款就可以控制下来了吗？

显然，银行的经营行为，已经完全超过了正常的市场规则，脱离了经济与金融的关系。经济决定金融，没有经济的发展，金融也无法生存。银行的经营者们，应当对此有深刻的理解和清醒的认识。

作者：谭浩俊

来源：《经济参考报》