擎理财之剑 登财富之巅---专访理财“双十佳”评委会执行主任金雪军教授

“你不理财，财不理你”，成了近几年经济生活中的流行语。

  人们开始认识到，不仅要在消费生活中精打细算，更要在理财生活中“金金计较”。特别是经历过前两年的大牛市，投资理财观念已逐渐深入人心，尤其是被冠以“中产阶层”美名的中等收入者。

  但是，受2008年股市、楼市皆熊的影响，被深套的人们失去了理财的方向。事实上，熊市中也要理财，尤其是收入较高、自由时间少、事业刚起步的白领们，更要理财。

  那么，有理财欲望的人们，该如何找准理财方向呢？他们需要一个把握大方向的引路人。刚刚新鲜出炉的2008年度浙江省“双十佳”理财师、理财团队，就是他们的引路人，指引他们登上财富之巅。

  昨天，浙江理财“双十佳”评委会执行主任、浙江大学经济学院副院长、浙江省国际金融学会会长金雪军教授接受时报专访时说，“双十佳”理财师和理财团队，要做好理财产品供给者与需求者之间的桥梁，做产品营销时要把握好风险与收益之间的关系，让客户能够真正通过理财达到财富增值。

  “双十佳”评选促进全民理财

  30年改革开放让国民经济飞速增长，而人们的财富也有了一定的积累。但随着我国经济加速融入国际经济大形势过程中，个人财富的变化存在诸多不确定的因素。

  在房价飞涨和物价飞涨的前两年，许多人特别是城市中等收入家庭有了理财的初级目标，“你可以跑不赢刘翔,但一定要跑蠃CPI”。人们渴望自己的财富能从股市、楼市、汇市等地方增值。

  但对于绝大多数人来说，个人并不具有充分的理财能力，需要获得金融机构理财专家的帮助。

  在金雪军看来，理财“双十佳”的评选，就是要让优秀的理财师和理财团队脱颖而出，打造出个人和团队的品牌，通过进社区、进企业与公众互动的形式，让公众享有更多的理财手段和途径。

  金雪军总结评选活动的特点，包括参选的理财师和团队范围广泛，涵盖银行、保险、证券、期货、担保等金融领域；杭州以外的金融机构参选者众多，表明各区域的理财市场已开始互通；理财师对大势的判断以及理财实践的结合越来越紧密，整体素质在不断地提高。

  正是有了这些条件，评选活动不仅要考量理财师的个人素质和水平，还要兼顾理财产品和服务的质量。金雪军表示，这些才能使理财达到专业化、创新化和市场化。 

  事实上，理财师对产品的认知程度及营销能力，促进了理财产品的创新和服务的创新；同时理财产品和服务的创新，也推动了理财师素质有一个新的提高。

  理财进社区进企业服务公众

  自2007年美国次贷危机爆发以来，国际金融市场变得动荡不安，不管是个人还是企业，财富和资金的安全变得越来越不确定。特别是中小企业，要保持资金链安全运行，也必须科学、专业理财。

  金雪军表示，正是基于这些考虑，此次评选活动扩大了覆盖面，纳入了公司理财团队的评选。

  据介绍，此次评选活动将与社会活动连续化、互动化。首先，评选活动与浙江金融投资论坛结合了起来，理财师、理财团队以及企业家、理财者纷纷到会，通过对话形式互动起来。其次，还将举办理财进社区、理财进企业的活动，通过理财师与公众的互动，让理财知识和理念深入人心。

  事实上，理财师就是一个理财产品研发部门与社会公众、供给者与需求者之间的桥梁，有着传递双重信息的义务。因而，理财师不仅要做好贵宾服务，也要走进社区、走进企业，与理财的公众面对面互动，以达到理财市场资源的合理配置。当然，理财机构也可以通过媒体、网络宣传，与公众互动。

  金雪军认为，在当前国际、国内经济形势下，对理财师和理财团队提出了更高的挑战。理财师把握大势的能力要不断提高，在理财产品的配置上要更加科学、合理。现今，处理好风险和收益的关系尤为重要。金融机构理财人员在注重营销的同时，不注重收益，这种营销是不可持续的；如果以保本为基础，那还不如存银行，因而突出的问题就是，如何在控制风险的情况下实现较好的收益。而一个理财团队的品牌要达到可持续发展，也要注重风险与收益相结合。

  中小企业理财从做好账开始

  此次评选活动的“双十佳”理财团队中，不少金融机构的公司业务部上榜，反映了浙江理财市场的外延不断在拓展壮大。事实上，许许多多的企业已经加入到理财的队伍中了。

  值得注意的是，任何一个市场总有先知先觉者，也总有后知后觉者。有的后知后觉的企业，因为各种原因陷入财务危机，严重的达到资金链断裂，企业倒闭或者破产，这被业界解读为“融资难”。

  但在金雪军看来，中小企业融资难是世界性的问题，只不过在货币从紧政策下更为突出。但在浙江，中小企业融资难的问题很大程度上在于缺少一个中间渠道和机制。

  也就是说，金融机构也好，企业也好，怎样来形成一个有效的通道和平台。

  金雪军认为，现在企业融资绝大多数靠银行，但银行也是企业，首先考虑的是资金安全。因而，不可能所有的企业都得到银行的支持，总会有企业出现融资难的困境。其实，许多中小企业的资金链或者现金流，可以通过理财市场来解决。譬如，信托计划、产业基金、风险投资、集合债券等。

  “现今，浙江中小企业有一个明确的任务，就是必须升级换代了！”金雪军指出，一个是产业层次的升级，用高新技术改造传统行业，紧跟世界消费趋势，依据行业景气度调整产品结构；一个是企业理念和治理结构的升级换代，中小企业首先要从做好账开始，不可以把账只做到脑子里。只有通过这两种方式，中小企业的存在与发展才更有前途，短时的困难也能获得金融机构的支持。